SEPA: The Ultimate Guide

SEPA: สุดยอดคู่มือ

ที่นี่คุณจะพบข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการเพื่อให้รู้สึกมั่นใจเมื่อทำธุรกรรมกับ SEPA ซึ่งเป็นหนึ่งในระบบการชำระเงินระดับโลกที่ใหญ่ที่สุด

บทนำ

หากคุณกำลังจัดการกับการโอนเงินให้ญาติและเพื่อนของคุณ หรือพิจารณาลดค่าใช้จ่ายในการส่งและรับเงินจากพันธมิตรทางธุรกิจและลูกค้าของคุณ บทความนี้จะให้ข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการ ในคู่มือที่ครอบคลุมนี้ คุณจะได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ SEPA และวิธีการใช้เพื่อประโยชน์ของคุณ

เราแน่ใจว่าได้ตอบคำถามที่พบบ่อยและครอบคลุมประเด็นต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน SEPA — ตัวเลือกการโอนยอดนิยมที่ช่วยปรับปรุงการดำเนินการธุรกรรมรายวันสำหรับผู้คนนับล้านรอบ Single Euro Payment Area

หากคุณไม่คุ้นเคยกับการชำระเงิน SEPA เราขอแนะนำให้คุณศึกษาคู่มือนี้อย่างละเอียดเพื่อเรียนรู้พื้นฐานของวิธีการทำงานของระบบ หากคุณสนใจคำถามที่เฉพาะเจาะจง โปรดดูสารบัญเพื่อค้นหาหัวข้อที่จะให้คำตอบที่ครอบคลุมแก่คุณ

SEPA คืออะไร?

คนส่วนใหญ่ใช้วิธีการทำธุรกรรมนี้ทุกวันและแทบไม่รู้อะไรเกี่ยวกับมันเลย Single Euro Payments Area เป็นเครือข่ายทางการเงินของประเทศในยุโรป สิ่งที่นำพวกเขามารวมกันคือกรอบกฎหมายที่ใช้ร่วมกันสำหรับการส่งและรับการชำระเงิน EUR ซึ่งช่วยให้สามารถโอนเงินได้อย่างรวดเร็วและประหยัดค่าใช้จ่าย

SEPA ย่อมาจากอะไร?

ทั่วยุโรป ผู้คนใช้ SEPA สำหรับแรงจูงใจที่แตกต่างกัน ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงการเรียกเก็บเงินสำหรับบริการหรือผลิตภัณฑ์ การรับเงินเดือน เงินบำนาญ และการจ่ายเงินตามปกติต่างๆ การส่งเงินให้เพื่อนและครอบครัว ฯลฯ ธุรกิจจำนวนมากพึ่งพาการชำระเงินเหล่านี้ภายในยุโรปอย่างเต็มที่ เนื่องจากระบบช่วยให้พวกเขาปฏิบัติตาม ความต้องการหลัก: การซื้อสินค้าอินพุต การซื้อและการขายผลิตภัณฑ์ การส่งเงินเดือนให้กับพนักงาน การล้างภาระผูกพันด้านเงินกับคู่ค้าและรายการดำเนินต่อไป

แม้ว่าธนาคารบางแห่งอาจคิดค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อยสำหรับธุรกรรม Single Euro Payments Area แต่ระบบก็ใช้งานได้ฟรีในระดับทั่วไป นอกจากนี้ เนื่องจากการชำระเงินทั้งหมดเป็นสกุลเงินยูโรเท่านั้น ลูกค้ายังประหยัดอัตราแลกเปลี่ยนอีกด้วย การโอนใด ๆ ที่มีจำนวนน้อยกว่า 50,000 ยูโรจะใช้เวลาเพียงสองชั่วโมงในการเข้าถึงผู้รับผลประโยชน์ อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกการโอนย้ายเครดิตทันทีที่ใช้เวลาไม่เกิน 10 วินาที กำลังจะถูกรวมเข้าด้วยกันทั่วยุโรปอย่างค่อยเป็นค่อยไป

การรู้ว่า SEPA คืออะไรและเข้าใจวิธีการทำงานจะทำให้คุณได้เปรียบในรูปแบบของการชำระเงินระหว่างประเทศที่รวดเร็วซึ่งสะดวกและคุ้มค่า การส่งเงินข้ามพรมแดนทำได้ง่ายและรวดเร็วเช่นเดียวกับการส่งเงินภายในประเทศเดียว

สกุลเงินยูโรและความครอบคลุม

ยูโรมีสถานะเป็นสกุลเงินประจำชาติในสิบเก้าประเทศของยูโรโซน เช่นเดียวกับในดินแดนที่ไม่ใช่สหภาพยุโรปอื่นๆ อีก XNUMX แห่ง รวมถึงสองรัฐที่อยู่นอกพรมแดนยุโรป คำว่า “ยูโร” มาจากชื่อภาษาละตินของทวีปและออกเสียงในลักษณะสากล ซึ่งทำให้การค้าระหว่างประเทศง่ายขึ้น

ยูโรเป็นสกุลเงินเดียวในระบบ SEPA เนื่องจากไม่ได้ครอบคลุมเฉพาะรัฐที่นำยูโรมาใช้ แต่ยังรวมถึงสหราชอาณาจักร นอร์เวย์ เดนมาร์ก โปแลนด์ และอื่นๆ ด้วย ต้องขอบคุณการเปิดพรมแดนทางการเงินและศุลกากรที่เปิดกว้าง ธุรกิจส่วนใหญ่ในประเทศเหล่านี้สามารถซื้อขายและดำเนินการในสกุลเงินยูโรได้อย่างสะดวกสบายควบคู่ไปกับสกุลเงินท้องถิ่น

ประเทศ SEPA

ดินแดน XNUMX แห่งที่รองรับ SEPA ช่วยเพิ่มขีดความสามารถทางเศรษฐกิจของภูมิภาคอย่างมาก ในขณะที่เผยแพร่บทความนี้ โซน SEPA ประกอบด้วยรัฐสมาชิกสหภาพยุโรป XNUMX ประเทศ ได้แก่ เยอรมนี ฝรั่งเศส เอสโตเนีย เบลเยียม สเปน เดนมาร์ก อิตาลี กรีซ ฟินแลนด์ ฮังการี ออสเตรีย สโลวีเนีย ไอร์แลนด์ บัลแกเรีย มอลตา เนเธอร์แลนด์ ลิทัวเนีย โปแลนด์ โครเอเชีย โปรตุเกส สวีเดน ไซปรัส ลัตเวีย โรมาเนีย สาธารณรัฐเช็ก ลักเซมเบิร์ก สโลวาเกีย และสหราชอาณาจักร

อย่างไรก็ตาม SEPA ไม่ได้เป็นเพียงเกี่ยวกับประเทศในสหภาพยุโรปเท่านั้น ดินแดนต่างๆ เช่น นอร์เวย์ ไอซ์แลนด์ ลิกเตนสไตน์ สวิตเซอร์แลนด์ อันดอร์รา ซานมารีโน และโมนาโก ก็เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายเช่นกัน

เมื่อพิจารณาจากจำนวนประชากรของรัฐดังกล่าวแล้ว เกือบครึ่งพันล้านคนอาศัยอยู่ในพื้นที่ SEPA ในแง่ธุรกิจ พวกเขาสร้างธุรกรรม SEPA มากกว่า 120 พันล้านรายการในแต่ละปี และตัวเลขก็เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

วิธีการทำธุรกรรมนี้เป็นวิธีหลักของการแลกเปลี่ยนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ใน EEU พลเมืองและธุรกิจทั้งหมดที่อาศัยอยู่หรือมีบัญชีธนาคารในประเทศของเขต SEPA สามารถเพลิดเพลินกับธุรกรรมยูโรด้วยความเร็วและความสะดวกสบายเช่นเดียวกับในประเทศของตน

SEPA และสหราชอาณาจักร

แม้ว่าที่จริงแล้วปอนด์เป็นสกุลเงินประจำชาติของบริเตนใหญ่ แต่การโอน SEPA ยังคงมีให้สำหรับพลเมืองของตน

โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์หลัง Brexit ที่เป็นไปได้ เป็นไปได้มากที่สหราชอาณาจักรจะยังคงเป็นสมาชิกของ SEPA เนื่องจากระบบเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมที่ไม่มีอุปกรณ์คล้ายคลึงสำหรับบุคคลและธุรกิจ วิธีการชำระเงินนี้ผสมผสานชุดมาตรฐานที่สมบูรณ์แบบสำหรับการปรับปรุงประสิทธิภาพของธุรกรรมข้ามพรมแดนและการรวมตลาดท้องถิ่นที่แยกจากกันเป็นหนึ่งเดียว

ในยุโรป ลูกค้าทุกคนสามารถโอนเงินยูโรไปยังบัญชีธนาคารของสหราชอาณาจักรได้โดยใช้ระบบ SEPA นอกจากนี้ การทำธุรกรรมดังกล่าวจะไม่ต้องการการแลกเปลี่ยนสกุลเงินหรือค่าคอมมิชชั่นที่เกี่ยวข้อง บัญชียูโรในสหราชอาณาจักรมาพร้อมกับ IBAN ที่ไม่แตกต่างจากบัญชียุโรปอื่นๆ

การโอน SEPA บางครั้งก็สามารถเลือกทำธุรกรรมทางธนาคารระหว่างสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักรได้ เนื่องจากพรรคอเมริกันเปิดบัญชียูโรในสถาบันการธนาคารในสหภาพยุโรป

ในการเปิดบัญชีกระแสรายวันในสกุลเงินยูโร พลเมืองและธุรกิจในสหราชอาณาจักรจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลขั้นพื้นฐานเท่านั้น ซึ่งอยู่ภายใต้ข้อกำหนดของยุโรป

บัญชีสกุลเงิน EUR

บัญชีธนาคารแต่ละบัญชีที่จัดเก็บและโอนเงินในสกุลเงินยูโรเป็นบัญชีธนาคารยูโร

เหตุใดจึงต้องมี? เนื่องจากบัญชีธนาคารยูโรช่วยให้คุณทำธุรกรรมได้โดยไม่ต้องสอบถามค่าคอมมิชชั่นพิเศษและเวลาในการรอที่นาน

คุณมีอิสระที่จะเปิดบัญชียูโรได้ทุกที่นอกเหนือจากยูโรโซน เงื่อนไขจะค่อนข้างคล้ายกับเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินท้องถิ่นในเขตอำนาจศาลนั้น ธนาคารส่วนใหญ่เสนอค่าธรรมเนียมที่แข่งขันได้มากสำหรับการแปลงสกุลเงินท้องถิ่นเป็นยูโร

ไม่ว่าเราจะพูดถึงประเทศใดในสหภาพยุโรป การมีบัญชียูโรสำหรับบุคคลหรือธุรกิจได้กลายเป็นเครื่องมือที่จำเป็นสำหรับการเดินทางระหว่างประเทศที่ปราศจากความยุ่งยากและการค้าระหว่างประเทศที่ราบรื่น

แม้ว่าการแลกเปลี่ยนสกุลเงินจะง่ายขึ้นมากภายในยุโรป แต่เป็นการดีที่สุดที่จะเปิดบัญชีธนาคารยูโรในประเทศที่ใช้ยูโรเป็นสกุลเงินประจำชาติ

การหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA เทียบกับการโอนเครดิต SEPA (CT)

แม้ว่าทั้งสองอาจฟังดูคล้ายกันมาก แต่ SEPA CT และการตัดบัญชีโดยตรงเป็นสองวิธีที่แตกต่างกันในการส่งเงินและมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน ทั้งสองรองรับยูโร แต่กลไกนั้นแตกต่างกันสำหรับแต่ละส่วน

หากเป็นธุรกรรมการเงินแบบง่าย ๆ ซึ่งออกโดยผู้ส่งเองและต้องการเพียง IBAN ของผู้รับ เรากำลังพูดถึง CT มักใช้ในการชำระเงินครั้งเดียวสำหรับบริการหรือสินค้าภายในเครือข่าย ตัวอย่างเช่น หากผู้ที่อาศัยอยู่ในอิตาลีซื้อสินค้าจากซัพพลายเออร์ในเนเธอร์แลนด์ เขาใช้ SEPA Credit Transfer เป็นวิธีการชำระเงิน ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับการชำระเงินในหนึ่งวันทำการหลังจากทำธุรกรรม

อีกทางหนึ่ง SEPA Direct Debit ได้รับการจัดการโดยธนาคารของลูกค้า สหภาพเครดิต หรือสถาบันการเงินอื่นในนามของเขา กระบวนการนี้ทำงานภายใต้เงื่อนไขของการอนุญาตที่ลงนามแล้ว

การมีตัวเลือกที่ใช้งานง่าย เช่น การโอนย้ายเครดิต SEPA ในอีกด้านหนึ่ง อาจฟังดูซับซ้อนเกินไป อย่างไรก็ตาม การส่งการชำระเงินแบบตัดบัญชีโดยตรงไม่จำเป็นต้องได้รับการอนุมัติส่วนตัวทันทีจากทุกธุรกรรมจากลูกค้า

การโอนเงินแบบหักบัญชีธนาคารส่วนใหญ่จะเป็นการชำระเงินประจำเป็นจำนวนหนึ่งซึ่งดำเนินการทุกเดือนหรือตามกรอบเวลาอื่นที่กำหนดไว้ พวกเขายังสามารถอยู่ในรูปแบบของการชำระเงินแบบมีเงื่อนไขแบบไม่มีเงินสด เช่น การส่งจำนวนหนึ่งไปยังผู้รับผลประโยชน์หลังจากที่ยอดเงินในบัญชีถึงเกณฑ์ที่ระบุ การหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติใช้กันอย่างแพร่หลายในการสมัครใช้บริการ ชำระหนี้ หรือเช่า ธุรกิจพึ่งพาตัวเลือกนี้เป็นอย่างมาก เนื่องจากสัญญาที่ยืดเยื้ออาจรวมถึงการชำระเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าหลายครั้ง

IBAN และ BIC คืออะไร?

ภายในระบบ SEPA ธุรกรรมทั้งหมดจำเป็นต้องใส่ IBAN หรือหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ ซึ่งเป็นรหัสเฉพาะที่ทำหน้าที่เป็นที่อยู่ที่ส่งการชำระเงิน IBAN มีตัวระบุธนาคาร รหัสประเทศ และหมายเลขบัญชีในธนาคาร ดังนั้นจึงเพียงพอที่จะดำเนินการชำระเงินส่วนใหญ่ โดยเฉพาะการโอนเครดิต

IBAN ประกอบด้วยหมายเลขหรือรหัสเครือธนาคาร รหัสประเทศสองหลัก เช็คซัมเพื่อความสมบูรณ์ และหมายเลขบัญชีในสถาบันการเงินเอง IBAN ปกติมีลักษณะดังนี้:

DE89 3704 0044 0532 0130 00

DE — คือรหัสของประเทศเยอรมนี 89 คือหมายเลขควบคุม คำนวณโดยใช้ตัวเลขอื่นทั้งหมด 3704 0044 คือรหัสของธนาคาร เช่นเดียวกับสำนักงานธนาคารที่เปิดบัญชี และ 0532 0130 00 คือ หมายเลขบัญชี. ระบบการเข้ารหัสที่แม่นยำดังกล่าวช่วยลดโอกาสเกิดข้อผิดพลาดและทำให้มั่นใจได้ว่าทุกธุรกรรมจะส่งถึงผู้รับ

เป็นมูลค่าการกล่าวขวัญว่า ในประเทศต่างๆ IBAN อาจมีตัวอักษรพิเศษพร้อมกับตัวเลข อย่างไรก็ตาม ความยาวและลักษณะโดยรวมโดยทั่วไปจะเหมือนกัน

รหัสระบุธุรกิจหรือ BIC เป็นรหัสย่อเฉพาะสำหรับระบุธนาคาร สาขา สหภาพเครดิต และสถาบันทางการเงินอื่นๆ สำหรับ SEPA CT ภายในยูโรโซน โดยปกติแล้วจะไม่จำเป็น แต่บางครั้งธนาคารอาจต้องการข้อมูลนี้เพื่อออกการชำระเงินแบบหักบัญชีธนาคาร

BIC ประกอบด้วยตัวเลขสี่หลักที่ใช้แทนรหัสธนาคาร รหัสประเทศสองหลัก และตัวเลขสองถึงห้าหลัก (ตัวอักษรหรือตัวเลข) ที่ระบุสำนักงานธนาคารที่แน่นอน หากจำเป็น นี่คือตัวอย่าง:

STUALT21XXX

ที่นี่ STUA เป็นรหัสที่กำหนดสำหรับ Satchel, LT คือรหัสประเทศของลิทัวเนีย และ 21XXX เป็นการกำหนดของบริษัทสำหรับสำนักงานกลางในวิลนีอุส

SEPA กับ SWIFT

SWIFT เป็นอีกหนึ่งเครือข่ายการโอนเงินระหว่างประเทศ ซึ่งสามารถเข้าถึงได้จากทุกที่ ปัจจุบันมีสถาบันการธนาคารมากกว่า 10,000 แห่งใน 210 รัฐที่เชื่อมต่อกับ SWIFT กฎเกณฑ์จะเหมือนกันทุกประการ อย่างไรก็ตาม ธุรกรรม SWIFT จะดำเนินการในสกุลเงินใดก็ได้ ธุรกิจที่ตั้งอยู่ในยุโรปสามารถใช้ SWIFT เพื่อดำเนินการทางการเงินได้ แต่มีข้อแตกต่างที่สำคัญหลายประการที่ทำให้ SEPA สะดวกยิ่งขึ้นสำหรับการชำระเงินในสกุลเงินยูโร

SWIFT ไม่ฟรีไม่เหมือนกับ SEPA ธนาคารใด ๆ ได้รับอนุญาตให้ตั้งค่าและคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับธุรกรรมทั้งขาเข้าและขาออก ไม่ใช่ทุกสถาบันการเงินที่เชื่อมต่อกับ SWIFT โดยไม่มีบุคคลที่สาม แต่ใช้ธนาคารตัวแทนที่ดำเนินการในนามของพวกเขาแทน ตามข้อตกลงร่วมกัน ดังนั้น ธุรกรรมง่ายๆ ในบางครั้งอาจมีค่าธรรมเนียมจากสองสถาบันที่แตกต่างกัน!

ความแตกต่างอีกประการหนึ่งคือความเร็วของธุรกรรม แม้ว่าการโอนเครดิตทันทีของ SEPA จะใช้เวลาเพียงสิบวินาทีในการดำเนินการ แต่ธุรกรรม SWIFT บางอย่างอาจใช้เวลาถึงสองสามวันทำการ

SWIFT รองรับทุกสกุลเงิน และสิ่งนี้ก็ดีและไม่ดีพอๆ กัน สมมติว่าผู้รับและผู้ส่งดำเนินการสองสกุลเงินที่แตกต่างกัน ในกรณีนี้ เงินจะถูกแปลงโดยอัตโนมัติโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่เป็นประโยชน์ต่อฝ่ายต่างๆ พร้อมกับค่าคอมมิชชั่นของสถาบัน

SWIFT เป็นเครื่องมือการชำระเงินพื้นฐานทั่วโลกที่ค่อยๆ ยกเลิกการโอน SEPA เนื่องจากธุรกิจนอกยุโรปจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังเปิดบัญชีธนาคารยูโรเพื่อดำเนินการภายในระบบ

โอนเครดิต SEPA ทันที

ตั้งแต่ปี 2017 สถาบันการเงินในแปดประเทศในยูโรโซนเริ่มให้บริการโอนเครดิต SEPA ทันที หรือที่เรียกว่า SCT Inst โดยพื้นฐานแล้ว นี่คือธุรกรรมเครดิตที่มักจะดำเนินการภายใน 10 วินาที และภายใต้สถานการณ์ที่ไม่ปกติ – สูงสุด 20 วินาที

SEPA Instant เป็นสิ่งใหม่ที่ยิ่งใหญ่ที่เกี่ยวข้องในระบบนิเวศทางการเงินของสหภาพยุโรป ซึ่งมักจะช่วยให้เร่งและเพิ่มมูลค่าการซื้อขายสูงสุดของธุรกิจในยุโรป ในปัจจุบัน การชำระเงินทันทีของ SEPA จะดำเนินการในทุกรัฐของยูโรโซน

สรุป

ตามที่แนะนำในคู่มือนี้ การชำระเงิน SEPA มีข้อดีหลายประการ ซึ่งทำให้เป็นหนึ่งในวิธีการโอนเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในยุโรป ทั้งบุคคลและธุรกิจต่างยังคงรวมการถ่ายโอน SEPA เข้ากับการดำเนินงานประจำวันของพวกเขามากขึ้นเรื่อยๆ

ที่ Satchel เราพร้อมที่จะเป็นพันธมิตรที่เชื่อถือได้ของคุณและเป็นแนวทางในโลกของการโอนเงินยูโรที่รวดเร็วและคุ้มค่า สมัครบัญชีธนาคารในยุโรปวันนี้ โดยไม่ต้องออกจากบ้านหรือที่ทำงาน และรับสิทธิประโยชน์ทั้งหมดของการชำระเงิน SEPA ในเวลาเพียงไม่กี่วัน!

en English
X