SEPA: L-Aħħar Gwida

  • home
  • SEPA: L-Aħħar Gwida

SEPA: Il-Gwida Ultimate

Hawnhekk issib l-informazzjoni kollha li għandek bżonn biex tħossok kunfidenti meta tagħmel transazzjonijiet mas-SEPA, waħda mill-akbar sistemi ta 'ħlas globali.

introduzzjoni

Jekk qed tittratta trasferimenti ta 'flus lil qraba u ħbieb tiegħek jew tikkunsidra li tnaqqas l-ispejjeż biex tibgħat u tirċievi fondi mill-imsieħba fin-negozju u l-klijenti tiegħek, dan l-artikolu jagħtik l-informazzjoni kollha li qed tfittex. F'din il-gwida komprensiva, issib aktar dwar SEPA u l-modi kif tista 'tużaha għall-benefiċċju tiegħek.

Aħna aċċertajna li nwieġbu l-FAQ u nkopru diversi kwistjonijiet relatati mal-pagamenti tas-SEPA - l-aqwa għażla ta 'trasferiment li ttejjeb l-operazzjonijiet transazzjonali ta' kuljum għal miljuni ta 'nies madwar iż-Żona Unika ta' Pagament bl-Euro.

Jekk m'intix midħla tal-ħlasijiet tas-SEPA, nissuġġerixxu li tistudja din il-gwida bir-reqqa biex titgħallem il-bażi ta 'kif taħdem is-sistema. Jekk tkun interessat fi mistoqsijiet speċifiċi, irreferi għat-Tabella tal-Kontenut biex issib is-sezzjoni li tagħtik tweġiba komprensiva.

X'inhu SEPA?

Ħafna nies jużaw dan il-metodu transazzjonali kuljum u bilkemm jafu xejn dwaru. Iż-Żona Unika ta 'Pagamenti bl-Euro hija netwerk finanzjarju ta' pajjiżi Ewropej. Dak li jiġborhom flimkien huwa l-qafas leġiżlattiv kondiviż biex jintbagħtu u jiġu riċevuti pagamenti ta 'EUR, li jippermetti trasferimenti ta' flus rapidi u kosteffiċjenti fosthom.

X'ifisser SEPA?

Madwar l-Ewropa kollha, in-nies jużaw is-SEPA għal motivazzjonijiet differenti. Dawn jinkludu iżda mhumiex limitati għall-kontijiet għas-servizzi jew il-prodotti, li jirċievu salarji, pensjonijiet, u diversi ħlasijiet regolari, li jibagħtu flus lill-ħbieb u lill-familja, eċċ. Ħafna negozji jiddependu bis-sħiħ fuq dawn il-ħlasijiet fl-Ewropa, minħabba li s-sistemi jgħinuhom jissodisfaw il-ħtiġijiet tagħhom. bżonnijiet ewlenin: ix-xiri ta 'oġġetti tal-input, ix-xiri u l-bejgħ ta' prodotti, il-bgħit ta 'salarji lill-impjegati tagħhom, l-ikklerjar tal-obbligi tal-flus mas-sieħba tagħhom u l-lista tkompli.

Għalkemm ċerti banek jistgħu japplikaw kummissjonijiet żgħar għat-tranżazzjonijiet taż-Żona Unika ta 'Pagamenti bl-Euro, is-sistema hija kompletament b'xejn fuq skala ġenerali. Barra minn hekk, billi l-ħlasijiet kollha huma f'Euro biss, il-klijenti jiffrankaw ukoll fuq ir-rati tal-kambju. Kwalunkwe trasferiment partikolari li jammonta għal inqas minn 50,000 EUR jeħtieġ biss ftit sigħat biex jilħaq il-benefiċjarju. Madankollu, l-għażla tat-trasferiment immedjat tal-kreditu li tieħu l-iktar 10 sekondi, qed tiġi integrata gradwalment madwar l-Ewropa kollha.

Li tkun taf x’inhi s-SEPA u tifhem il-mod kif taħdem jagħtik vantaġġ fil-forma ta ’pagamenti internazzjonali veloċi li huma konvenjenti u kosteffiċjenti. Li tibgħat il-flus bejn il-fruntieri huwa sempliċi u veloċi daqs li tagħmel hekk f'pajjiż wieħed.

Il-munita ewro u l-kopertura tagħha

L-Ewro għandu l-istatus ta ’munita nazzjonali fi dsatax-il pajjiż taż-Żona Ewro, kif ukoll f’disa’ territorji oħra li mhumiex fl-UE, inklużi żewġ stati barra l-fruntiera Ewropea. Il-kelma "Ewro" ġejja mill-isem Latin tal-kontinent u hija ppronunzjata b'mod universali, li jissimplifika l-kummerċ transkonfinali.

L-Ewro hija l-unika munita fis-sistema SEPA, billi ma tkoprix biss l-istati li adottaw l-Euro, iżda wkoll ir-Renju Unit, in-Norveġja, id-Danimarka, il-Polonja, u oħrajn. Grazzi għall-fruntieri finanzjarji u doganali miftuħa, il-maġġoranza tan-negozji f'dawn il-pajjiżi jinnegozjaw u joperaw b'mod konvenjenti f'Euro flimkien mal-munita lokali.

Pajjiżi SEPA

Is-sitta u tletin territorju li jappoġġjaw is-SEPA jagħtu spinta kbira lill-kapaċità ekonomika tar-reġjun. Fil-mument tal-pubblikazzjoni ta ’dan l-artikolu, iż-żona SEPA tikkonsisti fi tmienja u għoxrin stat membru tal-UE: il-Ġermanja, Franza, l-Estonja, il-Belġju, Spanja, id-Danimarka, l-Italja, il-Greċja, il-Finlandja, l-Ungerija, l-Awstrija, is-Slovenja, l-Irlanda, il-Bulgarija, Malta, l-Olanda, il-Litwanja, il-Polonja, il-Kroazja, il-Portugall, l-Iżvezja, Ċipru, il-Latvja, ir-Rumanija, ir-Repubblika Ċeka, il-Lussemburgu, is-Slovakkja, u r-Renju Unit.

Madankollu, is-SEPA mhix biss dwar il-pajjiżi tal-UE. Territorji bħalma huma n-Norveġja, l-Iżlanda, il-Liechtenstein, l-Iżvizzera, Andorra, San Marino, u Monako, huma wkoll parti min-netwerk.

Meta wieħed iqis il-popolazzjoni tal-istati msemmija hawn fuq, kważi nofs biljun persuna jirrisjedu fiż-żona tas-SEPA. F'termini ta 'negozji, jiġġeneraw aktar minn 120 biljun transazzjoni SEPA kull sena, u n-numri qed jikbru b'mod kostanti.

Dan il-metodu transazzjonali huwa l-mod primarju ta 'skambju ta' flus elettroniċi fl-EEU. Iċ-ċittadini u n-negozji kollha li jirrisjedu jew li għandhom kontijiet bankarji fil-pajjiżi taż-żona SEPA jistgħu jgawdu tranżazzjonijiet tal-Euro tal-istess veloċità u konvenjenza bħal f'pajjiżhom stess.

SEPA u r-Renju Unit

Minkejja l-fatt li Pound hija l-munita nazzjonali tal-Gran Brittanja, it-trasferimenti SEPA għadhom disponibbli għaċ-ċittadini tagħha.

Irrispettivament mix-xenarji possibbli ta 'wara l-Brexit, huwa probabbli ħafna li r-Renju Unit ikompli jkun membru tas-SEPA, billi s-sistema hija għodda eċċellenti mingħajr analogi għal individwi u negozji. Dan il-metodu ta 'pagament jikkombina sett perfett ta' standards għat-titjib tal-effiċjenza tat-tranżazzjonijiet transkonfinali u l-għaqda ta 'swieq lokali separati f'wieħed.

Fl-Ewropa, kull klijent jista 'jittrasferixxi Ewro f'kont bankarju tar-Renju Unit billi juża s-sistema SEPA. Barra minn hekk, tranżazzjonijiet bħal dawn ma jeħtiġux skambju ta 'munita jew xi kummissjonijiet rilevanti. Il-kontijiet tal-Euro fir-Renju Unit jiġu mal-IBANs li mhumiex differenti minn dawk Ewropej oħra.

Xi kultant jista 'jintgħażel trasferiment SEPA biex iwettaq transazzjoni bankarja bejn l-Istati Uniti u r-Renju Unit, minħabba li l-parti Amerikana għandha kont tal-Euro miftuħ f'istituzzjoni bankarja tal-UE.

Sabiex jinfetaħ kont kurrenti tal-Euro, iċ-ċittadini u n-negozji tar-Renju Unit għandhom jipprovdu biss id-dejta personali bażika ħafna, li taqa 'taħt ir-rekwiżiti Ewropej.

Kont tal-munita EUR

Kull kont bankarju, fejn il-fondi huma maħżuna u ttrasferiti f'EUR huwa kont bankarju Ewro.

Allura għalfejn tiddejjaq li jkollok waħda? Minħabba li l-kontijiet bankarji Ewro jippermettulek tagħmel transazzjoni mingħajr ma tinvestiga kummissjonijiet żejda u ħinijiet ta 'stennija estensivi.

Int liberu li tiftaħ kont tal-Euro kullimkien lil hinn miż-Żona tal-Euro; il-kundizzjonijiet se jkunu pjuttost simili għal dawk rilevanti għall-munita lokali f'dik il-ġurisdizzjoni. Ħafna mill-banek joffru wkoll tariffi kompetittivi ħafna għall-konverżjoni tal-munita lokali għall-Euro.

Ma jimpurtax dwar liema pajjiż tal-UE qed nitkellmu, li jkollok kont tal-Euro individwali jew kummerċjali sar għodda essenzjali għal vjaġġi internazzjonali bla tbatija u kummerċ transkonfinali bla xkiel.

Għalkemm il-kambju tal-munita huwa ssimplifikat ħafna fl-Ewropa, l-aħjar huwa li tiftaħ kont bankarju tal-Euro f'pajjiżi li jużaw l-Euro bħala munita nazzjonali.

Debitu Dirett SEPA vs Trasferiment ta' Kreditu SEPA (CT)

Anki jekk it-tnejn jistgħu jidhru pjuttost simili, SEPA CT u Direct Debit huma żewġ modi differenti kif tibgħat il-flus u jiġu b'rekwiżiti differenti. It-tnejn jappoġġjaw l-Euro, iżda l-mekkaniżmu huwa distint għal kull wieħed.

Jekk hija transazzjoni ta 'flus sempliċi, li tinħareġ mill-mittent innifsu u teħtieġ biss l-IBAN tar-riċevitur, qed nitkellmu dwar it-CT. Jintuża l-aktar spiss biex isiru pagamenti uniċi għal servizzi jew oġġetti fin-netwerk. Pereżempju, jekk persuna li tgħix l-Italja tixtri oġġett mingħand fornitur fl-Olanda, hija tuża t-Trasferiment tal-Kreditu SEPA bħala metodu ta 'ħlas. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, il-benefiċjarju jirċievi ħlas f'ġurnata ta 'negozju waħda wara li titwettaq it-tranżazzjoni.

Alternattivament, SEPA Direct Debit huwa ġestit mill-bank tal-klijent, l-unjoni tal-kreditu jew istituzzjoni tal-flus oħra, f'ismu. Dan il-proċess jaħdem taħt il-kondizzjonijiet ta 'awtorizzazzjoni ffirmata.

Li jkollok għażla faċli biex tużaha bħat-Trasferiment tal-Kreditu SEPA fuq in-naħa l-oħra, din tista 'tidher ikkumplikata wisq, madankollu, li tibgħat ħlas ta' Debitu Dirett ma teħtieġx approvazzjoni personali immedjata ta 'kull tranżazzjoni mill-klijent.

Ħafna mit-trasferimenti ta 'debitu dirett huma pagamenti rikorrenti ta' ċertu ammont li jiġu eżegwiti kull xahar jew qafas ta 'żmien ieħor stabbilit; jistgħu wkoll jieħdu l-forma ta 'pagamenti kondizzjonali mingħajr flus kontanti, bħal li tibgħat ammont partikolari lill-benefiċjarju wara li l-bilanċ tal-kont jilħaq limitu indikat. Id-Debiti Diretti jintużaw ħafna biex jissottoskrivu għal servizzi, iħallsu djun jew jikru. In-negozji jiddependu ħafna fuq din l-għażla, billi kuntratti twal jistgħu jinkludu bosta pagamenti predefiniti.

X'inhu IBAN u BIC?

Fi ħdan is-sistema SEPA, it-tranżazzjonijiet kollha jeħtieġu li ddaħħal IBAN, jew Numru Internazzjonali tal-Kont Bankarju, li huwa kodiċi uniku li għandu r-rwol ta 'indirizz li lilu jintbagħat il-ħlas. L-IBAN fih l-identifikatur tal-bank, il-kodiċi tal-pajjiż u n-numru tal-kont fil-bank innifsu, għalhekk huwa biżżejjed li jiġu eżegwiti l-biċċa l-kbira tal-pagamenti, speċjalment it-trasferimenti tal-kreditu.

IBAN fih in-numru jew il-kodiċi tal-katina tal-bank, kodiċi tal-pajjiż b'żewġ ċifri, checksum biex tkun żgurata l-integrità tiegħu, u n-numru tal-kont fl-istituzzjoni finanzjarja nnifisha. IBAN tas-soltu jidher hekk:

DE89 3704 0044 0532 0130 00

Hawnhekk, DE - huwa l-kodiċi għall-Ġermanja, 89 huwa n-numru tal-kontroll, ikkalkulat bl-użu taċ-ċifri l-oħra kollha, 3704 0044 huwa l-kodiċi tal-bank, kif ukoll ta 'l-uffiċċju tal-bank fejn infetaħ il-kont, u 0532 0130 00 huwa l- numru tal-kont. Sistema ta 'kodifikazzjoni preċiża bħal din timminimizza l-possibbiltà ta' żbalji u tiżgura li kull tranżazzjoni tilħaq ir-riċevitur tagħha.

Ta 'min isemmi, li f'pajjiżi differenti l-IBANs jista' jkun fihom ittri żejda flimkien ma 'ċifri, madankollu, it-tul u d-dehra ġenerali huma ġeneralment identiċi.

Business Identifier Code, jew BIC, huwa shortcode uniku għall-identifikazzjoni ta ’banek, il-fergħat tagħhom, għaqdiet ta’ kreditu, u istituzzjonijiet oħra tal-flus. Għas-SEPA CT fiż-Żona Ewro, dawn ġeneralment ma jkunux meħtieġa, imma xi drabi bank jista 'jitlob din l-informazzjoni biex joħroġ pagamenti ta' Debitu Dirett.

BIC fih erba 'ċifri li jirrappreżentaw il-kodiċi tal-bank, kodiċi tal-pajjiż b'żewġ ċifri, u żewġ sa ħames ċifri (ittri jew numri) li jindikaw l-uffiċċju tal-bank eżatt jekk meħtieġ. Hawn hu eżempju:

STUALT21XXX

Hawnhekk, STUA huwa l-kodiċi magħżul għal Satchel, LT huwa l-kodiċi tal-pajjiż tal-Litwanja, u 21XXX hija l-għażla tal-kumpanija għall-uffiċċju ċentrali f'Vilnius.

SEPA vs SWIFT

SWIFT huwa netwerk ieħor ta 'trasferiment tal-wajer transkonfinali, li huwa aċċessibbli minn kważi kullimkien. Bħalissa, 'l fuq minn 10,000 istituzzjoni bankarja f'210 stat huma konnessi ma' SWIFT. Ir-regoli huma prattikament identiċi, madankollu, transazzjonijiet SWIFT huma eżegwiti fi kważi kull munita. Negozji li jinsabu fl-Ewropa jistgħu jużaw is-SWIFT għall-operazzjonijiet finanzjarji tagħhom, iżda hemm diversi differenzi ewlenin li jagħmlu s-SEPA ferm iktar konvenjenti għall-pagamenti bl-Euro.

B'differenza mis-SEPA, SWIFT mhuwiex b'xejn. Kwalunkwe bank huwa permess li jistabbilixxi u jitlob kummissjonijiet, kemm għal transazzjonijiet li jidħlu kif ukoll għal dawk li joħorġu. Mhux l-istituzzjonijiet finanzjarji kollha huma konnessi ma ’SWIFT mingħajr partijiet terzi, iżda minflok jużaw banek korrispondenti li jaġixxu f’isimhom, wara ftehim reċiproku. Għalhekk, tranżazzjoni waħda sempliċi kultant tista 'tkun soġġetta għal tariffi minn koppja ta' istituzzjonijiet differenti!

Differenza oħra hija l-veloċità tat-transazzjoni. Filwaqt li t-trasferimenti ta 'kreditu instantanji SEPA jeħtieġu biss għaxar sekondi biex jiġu eżegwiti, xi tranżazzjonijiet SWIFT jistgħu jieħdu sa ftit jiem tax-xogħol.

SWIFT jappoġġja kwalunkwe munita, u din hija daqstant tajba u ħażina. Ejja ngħidu, ir-riċevitur u l-mittent qed joperaw żewġ muniti differenti. F'dan il-każ, il-fondi jiġu konvertiti awtomatikament billi jintużaw rati tal-kambju li mhumiex ta 'benefiċċju għall-partijiet, flimkien ma' kummissjonijiet istituzzjonali.

Is-SWIFT huwa strument fundamentali ta ’ħlas mad-dinja kollha li, madankollu, qed iċedi bil-mod għat-trasferimenti tas-SEPA, billi aktar u aktar negozji barra l-Ewropa qed jiftħu kontijiet bankarji Ewro biex joperaw fis-sistema.

Trasferiment ta 'Kreditu Instant SEPA

Mill-2017, istituzzjonijiet finanzjarji fi tmien pajjiżi taż-Żona Ewro bdew joffru SEPA Instant Credit Trasferimenti, magħrufa wkoll bħala SCT Inst. Essenzjalment, dawn huma transazzjonijiet ta ’kreditu li ġeneralment jiġu pproċessati f’inqas minn 10 sekondi, u taħt ċirkostanzi mhux tas-soltu - sa 20 sekonda.

SEPA Instant hija ħaġa kbira relevanti ġdida fl-ekosistema finanzjarja tal-Unjoni Ewropea, li ħafna drabi tippermetti li taċċellera u timmassimizza l-fatturat tan-negozji Ewropej. Bħalissa, il-pagamenti Instant SEPA huma eżegwiti fl-istati kollha taż-Żona Ewro.

konklużjoni

Kif issuġġerit minn din il-gwida, il-pagamenti tas-SEPA għandhom diversi vantaġġi, li jagħmilha waħda mill-aktar metodi popolari ta 'trasferiment ta' flus fl-Ewropa. Kemm l-individwi kif ukoll in-negozji qed ikomplu jintegraw dejjem aktar it-trasferimenti tas-SEPA fl-operat tagħhom ta 'kuljum.

F’Satchel aħna lesti li nsiru s-sieħeb u l-gwida ta ’fiduċja tiegħek fid-dinja ta’ trasferimenti tal-Euro veloċi u kosteffiċjenti. Applika għal kont bankarju Ewropew illum, mingħajr ma titlaq mid-dar jew mill-uffiċċju tiegħek, u gawdi l-benefiċċji kollha tal-pagamenti SEPA fi ftit ġranet biss!

en English
X