СЕПА: Крајниот водич

СЕПА: Крајниот водич

Тука ќе ги најдете сите информации што ви требаат за да се чувствувате сигурни кога правите трансакции со СЕПА, еден од најголемите глобални системи за плаќање.

Вовед

Ако се занимавате со трансфер на пари на вашите роднини и пријатели или размислувате да ги намалите трошоците за испраќање и примање средства од деловни партнери и клиенти, овој напис ќе ви ги даде сите информации што ги барате. Во овој сеопфатен водич, ќе дознаете повеќе за СЕПА и начините на кои можете да го користите за ваша корист.

Ние се погриживме да одговориме на Најчесто поставуваните прашања и да покриеме разни прашања поврзани со плаќањата на СЕПА - врвната опција за трансфер што ги подобрува операциите на трансакција за милиони луѓе во областа на плаќање на единствена евро.

Ако не сте запознати со плаќањата на СЕПА, ви предлагаме внимателно да го проучите овој водич за да ги научите основите за тоа како функционира системот. Доколку ве интересираат специфични прашања, упатете се на Содржината за да го најдете делот што ќе ви даде сеопфатен одговор.

Што е СЕПА?

Повеќето луѓе го користат овој трансакциски метод секој ден и едвај знаат нешто за тоа. Единствена област на плаќање на еврото е финансиска мрежа на европски земји. Она што ги спојува е заедничката законска рамка за испраќање и примање плаќања во евра, што овозможува брз и економичен трансфер на пари меѓу нив.

За што се залага СЕПА?

Низ цела Европа, луѓето користат СЕПА за различни мотивации. Овие вклучуваат, но не се ограничени на наплата за услугите или производите, примање плати, пензии и разни редовни исплати, испраќање пари на пријатели и семејство, итн. Многу бизниси целосно се потпираат на овие плаќања во Европа, бидејќи системите им помагаат да ги задоволат своите главни потреби: купување на влезни ставки, купување и продажба на производи, испраќање плати на нивните вработени, расчистување на парични обврски со нивните партнери и списокот продолжува.

Иако одредени банки можат да применат мали провизии за трансакции со единечната област на плаќања во евра, системот е целосно бесплатен од општа скала. Покрај тоа, бидејќи сите плаќања се само во евра, клиентите штедат и на девизниот курс. За секој даден трансфер што изнесува помалку од 50,000 евра, потребни се само неколку часа за да стигнат до корисникот. Сепак, опцијата за непосреден трансфер на кредит, која трае најмногу 10 секунди, постепено се интегрира низ цела Европа.

Знаењето што е СЕПА и разбирањето на начинот на работа ќе ви дадат предност во форма на брзи меѓународни плаќања што се погодни и економични. Испраќањето пари преку границите е едноставно и брзо како да се направи тоа во рамките на една земја.

Еврото и нејзината покриеност

Еврото има статус на национална валута во деветнаесет земји од еврозоната, како и во уште девет територии што не се членки на ЕУ, вклучувајќи и две држави надвор од европската граница. Зборот „евро“ потекнува од латинското име на континентот и се изговара на универзален начин, што ја поедноставува прекуграничната трговија.

Еврото е единствената валута во СЕПА системот, бидејќи не ги опфаќа само државите што го прифатија еврото, туку и Велика Британија, Норвешка, Данска, Полска и други. Благодарение на отворените финансиски и царински граници, мнозинството деловни активности во овие земји практично тргуваат и работат во евра заедно со локалната валута.

Земји од СЕПА

Триесет и шест територии кои ја поддржуваат СЕПА значително го зголемуваат економскиот капацитет на регионот. Во моментот на објавувањето на овој напис, зоната СЕПА се состои од дваесет и осум земји-членки на ЕУ: Германија, Франција, Естонија, Белгија, Шпанија, Данска, Италија, Грција, Финска, Унгарија, Австрија, Словенија, Ирска, Бугарија, Малта, Холандија, Литванија, Полска, Хрватска, Португалија, Шведска, Кипар, Летонија, Романија, Чешка, Луксембург, Словачка и Велика Британија.

Сепак, СЕПА не се однесува само на земјите од ЕУ. Такви територии како Норвешка, Исланд, Лихтенштајн, Швајцарија, Андора, Сан Марино и Монако, исто така, се дел од мрежата.

Со оглед на населението во горенаведените држави, скоро половина милијарда луѓе живеат во областа на СЕПА. Во деловна смисла, тие генерираат повеќе од 120 милијарди трансакции со СЕПА секоја година, а бројките стабилно растат.

Овој трансакциски метод е примарен начин на електронска размена на пари во ЕЕУ. Сите граѓани и деловни активности што живеат или поседуваат банкарски сметки во земјите од зоната СЕПА, можат да уживаат во евро-трансакции со иста брзина и погодност како и во нивната земја.

СЕПА и Велика Британија

И покрај фактот дека Паунд е национална валута на Велика Британија, трансферите на СЕПА сè уште се достапни за нејзините граѓани.

Без оглед на можните сценарија по Брегзит, многу веројатно е дека Велика Британија ќе продолжи да биде членка на СЕПА, бидејќи системот е одлична алатка без аналози за поединци и бизниси. Овој метод на плаќање комбинира совршен сет на стандарди за подобрување на ефикасноста на прекуграничните трансакции и спојување на одделните локални пазари во еден.

Во Европа, секој клиент може да префрли евра на банкарска сметка во Велика Британија користејќи го системот СЕПА. Покрај тоа, за вакви трансакции не е потребна размена на валута или какви било релевантни провизии. Евро-сметките во Велика Британија доаѓаат со IBAN кои не се разликуваат од другите европски.

Понекогаш може да се избере трансфер на СЕПА за извршување на банкарска трансакција помеѓу САД и Велика Британија, имајќи предвид дека американската партија има сметка во евра отворена во банкарска институција на ЕУ.

Со цел да се отвори тековна сметка на еврото, граѓаните на Велика Британија и деловните субјекти треба да ги обезбедат само основните лични податоци, кои спаѓаат во европските барања.

ЕУР-валутна сметка

Секоја банкарска сметка, каде што средствата се чуваат и пренесуваат во ЕУР, е сметка во банка во евра.

Па, зошто да се мачите да имате еден? Бидејќи сметките на еврото ви овозможуваат да извршите трансакција без да побарате дополнителни провизии и долгогодишно време на чекање.

Можете слободно да отворите сметка на еврото каде било надвор од еврозоната; условите ќе бидат прилично слични на оние што се релевантни за локалната валута во таа јурисдикција. Повеќето банки нудат и многу конкурентни такси за претворање на локалната валута во евра.

Без оглед за која земја на ЕУ зборуваме, имањето индивидуална или деловна сметка во евра стана суштинска алатка за меѓународни патувања без проблеми и непречена прекугранична трговија.

Иако размената на валути е многу поедноставена во Европа, најдобро е да отворите банкарска сметка во земјите што го користат еврото како национална валута.

СЕПА директен дебит наспроти СЕПА кредитен трансфер (КТ)

И покрај тоа што овие две звучат прилично слично, SEPA CT и Direct Debit се два различни начина за испраќање пари и доаѓаат со различни побарувања. И двајцата го поддржуваат еврото, но механизмот е различен за секоја од нив.

Ако станува збор за едноставна трансакција со пари, што ја издава самиот испраќач и бара само IBAN на примателот, станува збор за КТ. Најчесто се користи за извршување единечни плаќања за услуги или стоки во мрежата. На пример, ако некое лице што живее во Италија купило предмет од добавувач во Холандија, тој го користи СЕПА кредитниот трансфер како начин на плаќање. Во повеќето случаи, корисникот добива исплата во еден работен ден по извршувањето на трансакцијата.

Алтернативно, со СЕПА директна дебита управува банка на клиент, кредитна унија или друга институција за пари, во негово име. Овој процес работи под услови на потпишано овластување.

Имајќи лесна за употреба опција како СЕПА кредитниот трансфер од другата страна, ова може да звучи премногу комплицирано, сепак, за испраќање на уплата на директен дебит не е потребно итно лично одобрување на секоја трансакција од страна на клиентот.

Повеќето трансфери на директен дебит се периодични плаќања од одредена сума што се извршуваат секој месец или друга поставена временска рамка; тие исто така можат да имаат форма на условени плаќања без готовина, како испраќање на одредена сума на корисникот откако салдото на сметката ќе го достигне наведениот праг. Директните долгови се широко користени за претплата за услуги, плаќање долгови или закупнина. Бизнисите во голема мера се потпираат на оваа опција, бидејќи долгите договори може да вклучуваат неколку претходно дефинирани плаќања.

Што е тоа IBAN и BIC?

Во рамките на системот СЕПА, сите трансакции бараат вметнување на ИБАН или број на меѓународна банкарска сметка, што е единствен код што игра улога на адреса на која се испраќа уплатата. IBAN ги содржи идентификаторот на банката, кодот на земјата и бројот на сметката во самата банка, па затоа е доволно за извршување на повеќето плаќања, особено трансфери на кредити.

IBAN содржи број или шифра на банкарскиот ланец, двоцифрен код на земја, проверка за да се обезбеди неговиот интегритет и бројот на сметката во самата финансиска институција. Вообичаен IBAN изгледа вака:

DE89 3704 0044 0532 0130 00

Еве, DE - е кодот за Германија, 89 е контролниот број, пресметан со користење на сите други цифри, 3704 0044 е кодот на банката, како и на канцеларијата на банката на која е отворена сметката, а 0532 0130 00 е број на сметка. Таков прецизен систем за кодирање ја минимизира можноста за грешки и гарантира дека секоја трансакција ќе го достигне својот примач.

Вреди да се спомене дека во различни земји IBAN може да содржи дополнителни букви заедно со цифри, сепак, должината и вкупниот изглед се генерално идентични.

Код за идентификација на бизнисот или BIC, е единствен краток код за идентификација на банките, нивните филијали, кредитни унии и други институции за пари. За СЕПА КТ во рамките на еврозоната, тие обично не се потребни, но понекогаш некоја банка може да ги побара овие информации за да издаде плаќања со директен дебит.

BIC содржи четири цифри што се залагаат за банкарскиот код, двоцифрен код за земја и две до пет цифри (букви или броеви) што ја означуваат точната канцеларија на банката доколку е потребно. Еве еден пример:

STUALT21XXX

Тука, STUA е назначен код за Satchel, LT е код на земја во Литванија, а 21XXX е ознака на компанијата за централната канцеларија во Вилнус.

СЕПА наспроти СВИФТ

SWIFT е уште една прекугранична мрежа за пренос на жици, која е достапна од скоро било каде. Во моментов, над 10,000 банкарски институции во 210 држави се поврзани со SWIFT. Правилата се практично идентични, сепак, SWIFT-трансакциите се извршуваат во скоро која било валута. Бизнисите лоцирани во Европа можат да користат SWIFT за финансиско работење, но има неколку клучни разлики што го прават СЕПА многу поудобен за плаќања во евра.

За разлика од СЕПА, SWIFT не е бесплатен. На секоја банка и е дозволено да поставува и наплаќа провизии, како за влезни, така и за излезни трансакции. Не сите финансиски институции се поврзани со SWIFT без трети лица, но наместо тоа, користат дописнички банки кои дејствуваат во нивно име, следејќи ги меѓусебните договори. Така, една едноставна трансакција понекогаш може да подлежи на надоместоци од неколку различни институции!

Друга разлика е брзината на трансакцијата. Додека за непосредни трансфери на кредити на СЕПА потребни се само десет секунди за да се извршат, некои трансакции со SWIFT може да траат до неколку работни дена.

SWIFT поддржува каква било валута, и ова е подеднакво добро и лошо. Да речеме, примачот и испраќачот работат со две различни валути. Во овој случај, средствата ќе се конвертираат автоматски со употреба на девизни курсеви кои не се од корист за страните, заедно со институционалните провизии.

SWIFT е фундаментален инструмент за плаќање низ целиот свет, кој, сепак, полека се откажува од трансферите на СЕПА, бидејќи се повеќе и повеќе деловни активности надвор од Европа отвораат сметки на евро банка за да работат во системот.

СЕПА инстант кредитен трансфер

Од 2017 година, финансиските институции во осум земји од еврозоната започнаа да нудат СЕПА Инстант кредитни трансфери, исто така познати како SCT Inst. Во суштина, ова се кредитни трансакции кои обично се обработуваат за помалку од 10 секунди, а под невообичаени околности - до 20 секунди.

СЕПА Инстант е релевантно ново големо нешто во финансискиот екосистем на Европската унија, што честопати овозможува забрзување и максимизирање на прометот на европските бизниси. Во моментов, СЕПА инстант плаќањата се извршуваат во сите држави на еврозоната.

Заклучок

Како што е предложено од овој водич, плаќањата на СЕПА имаат различни предности, што го прави еден од најпопуларните методи за трансфер на пари во Европа. И поединците и деловните субјекти продолжуваат сè повеќе да ги интегрираат трансферите на СЕПА во нивното секојдневно работење.

Во Satchel ние сме подготвени да станеме ваш доверлив партнер и водич во светот на брзи и економични евро-трансфери. Аплицирајте за европска банкарска сметка денес, без да го напуштите вашиот дом или канцеларија, и уживајте во сите придобивки од плаќањата на СЕПА за само неколку дена!

en English
X