SEPA: A végső útmutató

SEPA: A végső útmutató

Itt megtalálja az összes információt, amire szüksége van, hogy magabiztosan érezhesse magát, amikor tranzakciókat folytat a SEPA-val, az egyik legnagyobb globális fizetési rendszerrel.

Bevezetés

Ha rokonai és barátai számára történő pénzátutalással foglalkozik, vagy fontolóra veszi üzleti partnereitől és ügyfeleitől származó pénzküldés és -fogadás költségeinek csökkentését, ez a cikk minden információt megad Önnek. Ebben az átfogó útmutatóban többet megtudhat a SEPA-ról és annak felhasználásának módjairól.

Gondoskodtunk arról, hogy megválaszoljuk a GYIK-t, és kitérjünk a SEPA-fizetésekkel kapcsolatos kérdésekre - ez a legfőbb átutalási lehetőség, amely emberek millióinak javítja a napi tranzakciókat az egységes eurófizetési térségben.

Ha nem ismeri a SEPA fizetéseket, javasoljuk, hogy alaposan tanulmányozza át ezt az útmutatót, hogy megismerje a rendszer működésének alapjait. Ha konkrét kérdések érdekelnek, a Tartalomjegyzékben találja meg azt a részt, amely átfogó választ ad Önnek.

Mi a SEPA?

A legtöbb ember mindennap használja ezt a tranzakciós módszert, és alig tud róla valamit. Az egységes eurófizetési térség az európai országok pénzügyi hálózata. Ami összefogja őket, az EUR-s kifizetések küldésére és fogadására vonatkozó közös jogszabályi keret, amely gyors és költséghatékony pénzátutalást tesz lehetővé közöttük.

Mit jelent a SEPA?

Európa-szerte az emberek különböző motivációkra használják a SEPA-t. Ide tartoznak, de nem kizárólag, a szolgáltatások vagy termékek számlázása, fizetések, nyugdíjak és különféle rendszeres kifizetések, pénzküldés barátainak és családtagjainak stb. főbb igények: beviteli tételek vásárlása, termékek vétele és eladása, bérek elküldése alkalmazottaiknak, pénzkötelezettségek elszámolása partnereikkel és a lista folytatódik.

Bár egyes bankok kis jutalékokat alkalmazhatnak az egységes eurófizetési térség tranzakcióihoz, a rendszer általános szinten teljesen ingyenes. Sőt, mivel minden fizetés csak euróban történik, az ügyfelek az árfolyamokon is spórolnak. Minden olyan átutalás, amelynek összege kevesebb, mint 50,000 10 EUR, csak néhány órát vesz igénybe, hogy elérje a kedvezményezettet. A legfeljebb XNUMX másodpercig tartó azonnali átutalási lehetőséget azonban fokozatosan integrálják egész Európában.

A SEPA ismerete és működésének megértése előnyt jelent a kényelmes és költséghatékony gyors nemzetközi fizetések formájában. A határokon átnyúló pénzküldés ugyanolyan egyszerű és gyors, mint egy országon belül.

Az euró pénzneme és lefedettsége

Az euró az euróövezet tizenkilenc országában, valamint az EU-n kívüli kilenc másik országban, köztük két, az európai határon kívüli államban nemzeti valuta státusszal rendelkezik. Az „Euro” szó a kontinens latin nevéből származik, és egyetemes módon ejtik, ami egyszerűsíti a határokon átnyúló kereskedelmet.

Az euró az egyetlen pénznem a SEPA-rendszerben, mivel nem csak az eurót bevezető államokra terjed ki, hanem az Egyesült Királyságra, Norvégiára, Dániára, Lengyelországra és másokra is. A nyitott pénzügyi és vámhatároknak köszönhetően ezekben az országokban a vállalkozások többsége kényelmesen euróban kereskedik és működik a helyi pénznem mellett.

SEPA-országok

A SEPA-t támogató harminchat terület nagymértékben növeli a régió gazdasági kapacitását. A cikk megjelenésének pillanatában a SEPA zóna huszonnyolc EU-tagországból áll: Németország, Franciaország, Észtország, Belgium, Spanyolország, Dánia, Olaszország, Görögország, Finnország, Magyarország, Ausztria, Szlovénia, Írország, Bulgária, Málta, Hollandia, Litvánia, Lengyelország, Horvátország, Portugália, Svédország, Ciprus, Lettország, Románia, a Cseh Köztársaság, Luxemburg, Szlovákia és az Egyesült Királyság.

A SEPA azonban nemcsak az EU országairól szól. Olyan területek, mint Norvégia, Izland, Liechtenstein, Svájc, Andorra, San Marino és Monaco szintén a hálózat részét képezik.

Figyelembe véve a fent említett államok lakosságát, csaknem félmilliárd ember lakik a SEPA területén. Üzleti szempontból évente több mint 120 milliárd SEPA tranzakciót generálnak, és a számok folyamatosan nőnek.

Ez a tranzakciós módszer az elektronikus pénzcsere elsődleges módja az EEU-ban. A SEPA zóna országaiban élő vagy bankszámlával rendelkező valamennyi állampolgár és vállalkozás ugyanolyan gyorsasággal és kényelemmel élvezheti az euró tranzakciókat, mint a saját országában.

A SEPA és az Egyesült Királyság

Annak ellenére, hogy a font Nagy-Britannia nemzeti pénzneme, a SEPA átutalások továbbra is elérhetők állampolgárai számára.

A Brexit utáni lehetséges forgatókönyvektől függetlenül nagyon valószínű, hogy az Egyesült Királyság továbbra is a SEPA tagja lesz, mivel a rendszer kiváló eszköz, analógok nélkül a magánszemélyek és a vállalkozások számára. Ez a fizetési mód tökéletes szabványkészletet ötvöz a határokon átnyúló tranzakciók hatékonyságának javítása és az elkülönített helyi piacok összevonása érdekében.

Európában bármely ügyfél átutalhat eurót egy brit bankszámlára a SEPA rendszer segítségével. Ezenkívül az ilyen tranzakciókhoz nem lesz szükség pénzváltásra vagy bármilyen vonatkozó jutalékra. Az Egyesült Királyságban az eurószámlák olyan IBAN-kódokkal rendelkeznek, amelyek nem különböznek más európai számláktól.

A SEPA-átutalás néha választható az Egyesült Államok és az Egyesült Királyság közötti banki tranzakció végrehajtására is, tekintettel arra, hogy az amerikai fél eurószámlával rendelkezik egy EU-s bankintézetben.

Az euró folyószámla megnyitásához az Egyesült Királyság állampolgárainak és a vállalkozásoknak csak a legalapvetőbb személyes adatokat kell megadniuk, amelyek megfelelnek az európai követelményeknek.

EUR pénznem számla

Minden bankszámla, ahol az alapokat euróban tárolják és utalják, eurobankszámla.

Akkor miért bajlódna, ha van ilyen? Mivel az eurobankszámlák lehetővé teszik a tranzakciók lebonyolítását anélkül, hogy további jutalékokat és hosszú várakozási időt kérnének.

Nyithat eurószámlát bárhol az eurózónán kívül; a feltételek meglehetősen hasonlóak lesznek, mint az adott joghatóság helyi pénznemének vonatkozásában. A legtöbb bank nagyon versenyképes díjakat is kínál a helyi valuta euróra történő átváltásáért.

Nem számít, melyik EU-országról beszélünk, az egyéni vagy üzleti eurószámla megléte a gondtalan nemzetközi utazások és a zökkenőmentes határokon átnyúló kereskedelem elengedhetetlen eszközévé vált.

Noha Európában a pénzváltás nagyon leegyszerűsített, az a legjobb, ha euró bankszámlát nyitunk azokban az országokban, amelyek az eurót használják nemzeti pénznemként.

SEPA közvetlen terhelés vs SEPA átutalás (CT)

Annak ellenére, hogy a kettő meglehetősen hasonlónak tűnhet, a SEPA CT és a csoportos beszedési megbízás két különböző módja a pénzküldésnek, és eltérő követelményekkel járnak. Mindkettő támogatja az Euro-t, de a mechanizmus mindegyiknél eltérő.

Ha egyszerű pénztranzakcióról van szó, amelyet maga a feladó állít ki és csak a címzett IBAN-kódját igényli, akkor a CT-ről beszélünk. Leggyakrabban a hálózaton belüli szolgáltatások vagy áruk egyszeri fizetésére szolgál. Például, ha egy Olaszországban élő személy terméket vásárol egy hollandiai beszállítótól, akkor a SEPA átutalást használja fizetési módként. A legtöbb esetben a kedvezményezett a tranzakció végrehajtását követő egy munkanapon belül kap pénzt.

Alternatív megoldásként a SEPA csoportos beszedési megbízást az ügyfél bankja, hitelszövetkezete vagy más pénzintézet kezeli az ő nevében. Ez a folyamat aláírt felhatalmazás feltételei szerint működik.

Ez egy könnyen használható opció, például a másik oldalon található SEPA átutalás, ez túl bonyolultnak tűnhet, azonban a csoportos beszedési megbízás elküldéséhez nincs szükség az ügyfél minden tranzakciójának azonnali személyes jóváhagyására.

A csoportos beszedési megbízások többsége bizonyos összegű ismétlődő fizetések, amelyeket havonta vagy más meghatározott időkeretben teljesítenek; ezek feltételes készpénz nélküli kifizetések formájában is megvalósulhatnak, például egy adott összeget elküldhetnek a kedvezményezettnek, miután a számlaegyenleg eléri a megadott küszöböt. A csoportos beszedési megbízásokat széles körben használják szolgáltatások előfizetésére, adósságok fizetésére vagy bérleti díjakra. A vállalkozások nagyban támaszkodnak erre a lehetőségre, mivel a hosszú szerződések több előre meghatározott fizetést is tartalmazhatnak.

Mi az IBAN és a BIC?

A SEPA rendszeren belül minden tranzakcióhoz meg kell adni egy IBAN-t vagy egy nemzetközi bankszámlaszámot, amely egy egyedi kód, amely a fizetési cím címének szerepét tölti be. Az IBAN tartalmazza a banki azonosítót, az országkódot és a számlaszámot magában a bankban, így elegendő a legtöbb kifizetés végrehajtására, különös tekintettel az átutalásokra.

Az IBAN tartalmazza a banklánc számát vagy kódját, egy kétjegyű országkódot, az ellenőrző összeget annak integritásának biztosítása érdekében, és magában a pénzügyi intézményben található számlaszámot. A szokásos IBAN így néz ki:

DE89 3704 0044 0532 0130 00

Itt DE - Németország kódja, 89 a kontrollszám, az összes többi számjegy felhasználásával kiszámítva, 3704 0044 a bank kódja, valamint annak a bankirodának a kódja, ahol a számlát nyitották, és 0532 0130 00 a számla számlaszám. Egy ilyen pontos kódolási rendszer minimalizálja a hibák lehetőségét és biztosítja, hogy minden tranzakció eljusson a címzettjéhez.

Érdemes megemlíteni, hogy a különböző országokban az IBAN-ek tartalmazhatnak extra betűket számjegyekkel együtt, azonban a hosszúság és az általános megjelenés általában azonos.

Az üzleti azonosító kód (BIC) egy egyedi rövid kód a bankok, fiókjaik, hitelszövetkezeteik és más pénzintézetek azonosítására. Az eurózónán belüli SEPA CT esetében ezekre általában nincs szükség, de néha egy bank megkövetelheti ezeket az információkat a csoportos beszedési megbízások kibocsátásához.

A BIC négy számjegyet tartalmaz, amelyek a bankkódot, egy kétjegyű országkódot és két-öt számjegyet (betűk vagy számok) tartalmazzák, amelyek szükség esetén a pontos bankirodát jelzik. Íme egy példa:

STAULT21XXX

Itt a STUA a Satchel, az LT Litvánia országkódja, a 21XXX pedig a társaság Vilniusban található központi irodája.

SEPA kontra SWIFT

A SWIFT egy másik, határokon átnyúló vezetékes hálózat, amely nagyjából bárhonnan elérhető. Jelenleg 10,000 államban több mint 210 XNUMX bankintézet csatlakozik a SWIFT-hez. A szabályok gyakorlatilag azonosak, azonban a SWIFT tranzakciókat nagyjából bármilyen pénznemben hajtják végre. Az Európában található vállalkozások használhatják a SWIFT-t pénzügyi műveleteikhez, de számos olyan kulcsfontosságú különbség van, amely a SEPA-t sokkal kényelmesebbé teszi az euró-fizetések számára.

A SEPA-val ellentétben a SWIFT nem ingyenes. Bármely bank engedélyezheti a jutalékok kiszámítását és beszedését mind a bejövő, mind a kimenő tranzakciókért. Nem minden pénzügyi intézmény kapcsolódik harmadik fél nélkül a SWIFT-hez, ehelyett levelező bankokat használ, amelyek kölcsönös megállapodások alapján a nevükben járnak el. Így egy egyszerű tranzakciót néha különféle intézmények díjai terhelhetnek!

Egy másik különbség a tranzakció sebessége. Míg a SEPA azonnali átutalások végrehajtásához csak tíz másodpercre van szükség, egyes SWIFT-tranzakciók akár néhány munkanapot is igénybe vehetnek.

A SWIFT bármilyen valutát támogat, és ez egyaránt jó és rossz. Tegyük fel, hogy a címzett és a feladó két különböző pénznemet működtet. Ebben az esetben az alapokat automatikusan átváltják a felek számára nem előnyös árfolyamok felhasználásával, az intézményi jutalékokkal együtt.

A SWIFT egy alapvető világméretű fizetési eszköz, amely azonban lassan feladja a SEPA-átutalásokat, mivel Európán kívül egyre több vállalkozás nyit eurobankszámlát a rendszeren belüli működéshez.

SEPA azonnali átutalás

2017 óta nyolc euróövezeti ország pénzügyi intézményei kezdték kínálni az SEPA azonnali átutalásokat, más néven SCT Inst. Lényegében ezek olyan hitelügyletek, amelyeket általában 10 másodperc alatt, szokatlan körülmények között - akár 20 másodperc alatt - feldolgoznak.

A SEPA Instant egy relevánsan új nagy dolog az Európai Unió pénzügyi ökoszisztémájában, amely gyakran lehetővé teszi az európai vállalkozások forgalmának felgyorsítását és maximalizálását. Jelenleg a SEPA azonnali fizetéseket az euróövezet minden államában teljesítik.

Következtetés

Ahogyan ez az útmutató javasolja, a SEPA-fizetéseknek számos előnye van, ami Európában az egyik legnépszerűbb pénzátutalási módszer. Mind a magánszemélyek, mind a vállalkozások továbbra is egyre inkább integrálják a SEPA átutalásokat napi működésükbe.

A Satchelnél készen állunk arra, hogy megbízható partnerévé váljunk és vezetővé váljunk a gyors és költséghatékony euróátutalások világában. Jelentkezzen be európai bankszámlára még ma, anélkül, hogy otthagyná otthonát vagy irodáját, és élvezze a SEPA-fizetések összes előnyét néhány nap alatt!

en English
X