SEPA: Der ultimative Leitfaden

  • Home
  • SEPA: Der ultimative Leitfaden

SEPA: Der ultimative Leitfaden

Hier finden Sie alle Informationen, die Sie für Ihre Transaktionen mit SEPA, einem der größten Zahlungssysteme der Welt, benötigen.

Einführung

Wenn Sie Geldüberweisungen an Ihre Verwandten und Freunde tätigen oder die Kosten für das Senden und Empfangen von Geldern von Ihren Geschäftspartnern und Kunden senken möchten, finden Sie in diesem Artikel alle Informationen, die Sie suchen. In diesem umfassenden Ratgeber erfahren Sie mehr über SEPA und wie Sie es zu Ihrem Vorteil nutzen können.

Wir haben die häufig gestellten Fragen beantwortet und verschiedene Themen im Zusammenhang mit SEPA-Zahlungen behandelt – der Top-Überweisungsoption, die den täglichen Transaktionsbetrieb für Millionen von Menschen im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum verbessert.

Wenn Sie mit SEPA-Zahlungen nicht vertraut sind, empfehlen wir Ihnen, diesen Leitfaden sorgfältig durchzulesen, um die Grundlagen der Funktionsweise des Systems zu erlernen. Sollten Sie an speziellen Fragen interessiert sein, finden Sie im Inhaltsverzeichnis den Abschnitt, der Ihnen eine umfassende Antwort gibt.

Was ist SEPA?

Die meisten Leute verwenden diese Transaktionsmethode jeden Tag und wissen kaum etwas darüber. Single Euro Payments Area ist ein Finanznetzwerk europäischer Länder. Was sie zusammenbringt, ist der gemeinsame Rechtsrahmen für das Senden und Empfangen von EUR-Zahlungen, der schnelle und kosteneffiziente Geldtransfers zwischen ihnen ermöglicht.

Wofür steht SEPA?

In ganz Europa nutzen Menschen SEPA aus unterschiedlichen Gründen. Dazu gehören unter anderem die Abrechnung der Dienstleistungen oder Produkte, der Erhalt von Gehältern, Renten und verschiedenen regelmäßigen Auszahlungen, das Senden von Geld an Freunde und Familie usw. Viele Unternehmen verlassen sich vollständig auf diese Zahlungen innerhalb Europas, da die Systeme ihnen helfen, ihre Hauptbedürfnisse: Einkauf von Input-Artikeln, Kauf und Verkauf von Produkten, Gehälter an ihre Mitarbeiter, Zahlungsverpflichtungen mit ihren Partnern und die Liste geht weiter.

Obwohl bestimmte Banken für Transaktionen im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum geringe Provisionen erheben können, ist das System im Allgemeinen völlig kostenlos. Da alle Zahlungen nur in Euro erfolgen, sparen Kunden zudem Wechselkurse. Jede Überweisung, die weniger als 50,000 EUR beträgt, benötigt nur wenige Stunden, um den Empfänger zu erreichen. Die Möglichkeit der Sofortüberweisung, die maximal 10 Sekunden dauert, wird jedoch nach und nach europaweit integriert.

Wenn Sie wissen, was SEPA ist und wie es funktioniert, haben Sie einen Vorteil in Form schneller internationaler Zahlungen, die bequem und kostengünstig sind. Geld über Grenzen hinweg zu senden ist so einfach und schnell wie innerhalb eines Landes.

Die Euro-Währung und ihre Abdeckung

Der Euro hat in neunzehn Ländern der Eurozone sowie in neun anderen Nicht-EU-Gebieten, darunter zwei Staaten außerhalb der europäischen Grenze, den Status einer nationalen Währung. Das Wort „Euro“ leitet sich vom lateinischen Namen des Kontinents ab und wird universell ausgesprochen, was den grenzüberschreitenden Handel vereinfacht.

Der Euro ist die einzige Währung im SEPA-System, da er nicht nur die Staaten abdeckt, die den Euro eingeführt haben, sondern auch Großbritannien, Norwegen, Dänemark, Polen und andere. Dank der offenen Finanz- und Zollgrenzen handeln und operieren die meisten Unternehmen in diesen Ländern neben der Landeswährung bequem in Euro.

SEPA-Länder

Die XNUMX Gebiete, die SEPA unterstützen, steigern die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit der Region erheblich. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels besteht die SEPA-Zone aus XNUMX EU-Mitgliedstaaten: Deutschland, Frankreich, Estland, Belgien, Spanien, Dänemark, Italien, Griechenland, Finnland, Ungarn, Österreich, Slowenien, Irland, Bulgarien, Malta, die Niederlande, Litauen, Polen, Kroatien, Portugal, Schweden, Zypern, Lettland, Rumänien, die Tschechische Republik, Luxemburg, die Slowakei und das Vereinigte Königreich.

Bei SEPA geht es jedoch nicht nur um die EU-Länder. Auch Gebiete wie Norwegen, Island, Liechtenstein, die Schweiz, Andorra, San Marino und Monaco sind Teil des Netzwerks.

Betrachtet man die Bevölkerung der oben genannten Staaten, so leben knapp eine halbe Milliarde Menschen im SEPA-Raum. In geschäftlicher Hinsicht generieren sie jedes Jahr mehr als 120 Milliarden SEPA-Transaktionen, Tendenz steigend.

Diese Transaktionsmethode ist die primäre Art des elektronischen Geldwechsels in der EEU. Alle Bürger und Unternehmen mit Wohnsitz oder Bankkonto in den Ländern der SEPA-Zone können Euro-Transaktionen mit der gleichen Geschwindigkeit und Bequemlichkeit wie in ihrem eigenen Land genießen.

SEPA und Großbritannien

Trotz der Tatsache, dass Pfund die Landeswährung Großbritanniens ist, sind SEPA-Überweisungen für seine Bürger weiterhin verfügbar.

Unabhängig von den möglichen Post-Brexit-Szenarien ist es sehr wahrscheinlich, dass Großbritannien weiterhin SEPA-Mitglied sein wird, da das System ein hervorragendes Instrument ohne Analogien für Einzelpersonen und Unternehmen darstellt. Diese Zahlungsmethode kombiniert perfekte Standards zur Verbesserung der Effizienz grenzüberschreitender Transaktionen und zur Zusammenführung getrennter lokaler Märkte.

In Europa kann jeder Kunde mithilfe des SEPA-Systems Euro auf ein britisches Bankkonto überweisen. Darüber hinaus erfordern solche Transaktionen keinen Währungsumtausch oder entsprechende Provisionen. Euro-Konten in Großbritannien haben IBANs, die sich nicht von anderen europäischen unterscheiden.

Manchmal kann auch eine SEPA-Überweisung gewählt werden, um eine Banktransaktion zwischen den USA und dem Vereinigten Königreich auszuführen, da die amerikanische Partei ein Euro-Konto bei einem EU-Bankinstitut eröffnet hat.

Um ein Euro-Girokonto zu eröffnen, müssen britische Bürger und Unternehmen nur die sehr grundlegenden persönlichen Daten angeben, die unter die europäischen Anforderungen fallen.

EUR-Währungskonto

Jedes Bankkonto, auf dem die Gelder in EUR gespeichert und überwiesen werden, ist ein Euro-Bankkonto.

Warum sich also die Mühe machen, einen zu haben? Denn Euro-Bankkonten ermöglichen Ihnen Transaktionen ohne zusätzliche Provisionen und lange Wartezeiten.

Es steht Ihnen frei, überall außerhalb der Eurozone ein Euro-Konto zu eröffnen; die Bedingungen werden denen für die lokale Währung in dieser Gerichtsbarkeit ziemlich ähnlich sein. Die meisten Banken bieten auch sehr wettbewerbsfähige Gebühren für die Umrechnung der Landeswährung in Euro an.

Egal, über welches EU-Land wir sprechen, ein Euro-Konto für Privatpersonen oder Unternehmen ist zu einem unverzichtbaren Instrument für problemlose internationale Reisen und reibungslosen grenzüberschreitenden Handel geworden.

Obwohl der Währungsumtausch innerhalb Europas sehr vereinfacht ist, ist es am besten, ein Euro-Bankkonto in Ländern zu eröffnen, die den Euro als Landeswährung verwenden.

SEPA-Lastschrift vs. SEPA-Überweisung (CT)

Auch wenn die beiden sehr ähnlich klingen mögen, sind SEPA CT und Lastschrift zwei verschiedene Möglichkeiten, Geld zu senden und haben unterschiedliche Anforderungen. Beide unterstützen den Euro, aber der Mechanismus ist für jeden unterschiedlich.

Handelt es sich um eine einfache Geldtransaktion, die vom Absender selbst ausgestellt wird und lediglich die IBAN des Empfängers benötigt, spricht man vom CT. Es wird am häufigsten verwendet, um Einmalzahlungen für Dienstleistungen oder Waren innerhalb des Netzwerks zu leisten. Wenn beispielsweise eine in Italien lebende Person einen Artikel von einem Lieferanten in den Niederlanden kauft, nutzt sie die SEPA-Überweisung als Zahlungsmethode. In den meisten Fällen erhält der Begünstigte die Zahlung innerhalb eines Geschäftstages nach Ausführung der Transaktion.

Alternativ wird die SEPA-Lastschrift von der Bank, der Kreditgenossenschaft oder einem anderen Geldinstitut des Kunden in seinem Auftrag verwaltet. Dieser Prozess funktioniert unter den Bedingungen einer unterzeichneten Autorisierung.

Bei einer einfach zu bedienenden Option wie der SEPA-Überweisung auf der anderen Seite mag dies zu kompliziert klingen, aber das Senden einer Lastschrift erfordert nicht die sofortige persönliche Zustimmung jeder Transaktion durch den Kunden.

Bei den meisten Lastschriftüberweisungen handelt es sich um wiederkehrende Zahlungen eines bestimmten Betrags, die monatlich oder in einem anderen festgelegten Zeitraum ausgeführt werden; sie können auch in Form von bedingten bargeldlosen Zahlungen erfolgen, wie beispielsweise der Überweisung eines bestimmten Betrags an den Begünstigten, nachdem der Kontostand einen angegebenen Schwellenwert erreicht hat. Lastschriften werden häufig verwendet, um Dienstleistungen zu abonnieren, Schulden zu bezahlen oder Miete zu zahlen. Unternehmen verlassen sich stark auf diese Option, da lange Verträge mehrere vordefinierte Zahlungen beinhalten können.

Was ist IBAN und BIC?

Innerhalb des SEPA-Systems erfordern alle Transaktionen die Eingabe einer IBAN oder International Bank Account Number, einem eindeutigen Code, der die Rolle einer Adresse spielt, an die die Zahlung gesendet wird. Die IBAN enthält die Bankleitzahl, den Ländercode und die Kontonummer bei der Bank selbst, so dass sie für die meisten Zahlungen, insbesondere Überweisungen, ausreichend ist.

Eine IBAN enthält die Bankkettennummer bzw. den Code, einen zweistelligen Ländercode, eine Prüfsumme zur Sicherstellung der Integrität und die Kontonummer im Finanzinstitut selbst. Eine übliche IBAN sieht so aus:

DE89 3704 0044 0532 0130 00

Dabei ist DE — der Code für Deutschland, 89 ist die Kontrollnummer, berechnet aus allen anderen Ziffern, 3704 0044 ist der Code der Bank sowie der Bankstelle, bei der das Konto eröffnet wurde, und 0532 0130 00 ist der Kontonummer. Ein solch präzises Codierungssystem minimiert die Fehlermöglichkeiten und stellt sicher, dass jede Transaktion ihren Empfänger erreicht.

Es ist erwähnenswert, dass IBANs in verschiedenen Ländern zusätzliche Buchstaben zusammen mit Ziffern enthalten können, die Länge und das Gesamterscheinungsbild jedoch im Allgemeinen identisch sind.

Der Business Identifier Code oder BIC ist ein eindeutiger Shortcode zur Identifizierung von Banken, deren Zweigstellen, Kreditgenossenschaften und anderen Geldinstituten. Für SEPA-CT innerhalb der Eurozone werden diese normalerweise nicht benötigt, aber manchmal kann eine Bank diese Informationen benötigen, um Lastschriftzahlungen auszustellen.

Ein BIC besteht aus vier Ziffern, die für die Bankleitzahl stehen, einem zweistelligen Ländercode und zwei bis fünf Ziffern (Buchstaben oder Zahlen), die bei Bedarf die genaue Bankstelle angeben. Hier ist ein Beispiel:

STUAL21XXX

Dabei ist STUA der bezeichnete Code für Satchel, LT ist der Ländercode von Litauen und 21XXX ist die Firmenbezeichnung für die Zentrale in Vilnius.

SEPA vs. SWIFT

SWIFT ist ein weiteres grenzüberschreitendes Überweisungsnetzwerk, das von fast überall zugänglich ist. Derzeit sind über 10,000 Bankinstitute in 210 Staaten an SWIFT angeschlossen. Die Regeln sind praktisch identisch, SWIFT-Transaktionen werden jedoch in so ziemlich jeder Währung ausgeführt. In Europa ansässige Unternehmen können SWIFT für ihre Finanztransaktionen verwenden, aber es gibt einige wichtige Unterschiede, die SEPA für Euro-Zahlungen viel bequemer machen.

Im Gegensatz zu SEPA ist SWIFT nicht kostenlos. Jede Bank ist berechtigt, sowohl für eingehende als auch für ausgehende Transaktionen Provisionen festzulegen und zu berechnen. Nicht alle Finanzinstitute sind ohne Dritte an SWIFT angeschlossen, sondern nutzen Korrespondenzbanken, die nach gegenseitiger Vereinbarung in ihrem Namen handeln. Daher können für eine einfache Transaktion manchmal Gebühren von mehreren verschiedenen Institutionen anfallen!

Ein weiterer Unterschied ist die Transaktionsgeschwindigkeit. Während SEPA-Sofortüberweisungen nur zehn Sekunden zur Ausführung benötigen, können einige SWIFT-Transaktionen bis zu einigen Werktagen dauern.

SWIFT unterstützt jede Währung, und das ist gleich gut und schlecht. Nehmen wir an, der Empfänger und der Absender verwenden zwei verschiedene Währungen. In diesem Fall werden die Gelder automatisch zu Wechselkursen umgerechnet, die für die Parteien nicht vorteilhaft sind, zusammen mit institutionellen Provisionen.

SWIFT ist ein grundlegendes weltweites Zahlungsinstrument, das jedoch langsam SEPA-Überweisungen aufgibt, da immer mehr Unternehmen außerhalb Europas Euro-Bankkonten eröffnen, um innerhalb des Systems zu arbeiten.

SEPA-Sofortüberweisung

Seit 2017 bieten Finanzinstitute in acht Ländern der Eurozone SEPA Instant Credit Transfers an, auch bekannt als SCT Inst. Im Wesentlichen handelt es sich dabei um Kredittransaktionen, die in der Regel in weniger als 10 Sekunden und unter außergewöhnlichen Umständen – in bis zu 20 Sekunden – abgewickelt werden.

SEPA Instant ist ein relevant neues großes Ding im Finanzökosystem der Europäischen Union, das es oft ermöglicht, die Umsätze europäischer Unternehmen zu beschleunigen und zu maximieren. Derzeit werden SEPA Instant Payments in allen Staaten der Eurozone ausgeführt.

Fazit

Wie in diesem Leitfaden vorgeschlagen, haben SEPA-Zahlungen verschiedene Vorteile, was sie zu einer der beliebtesten Geldüberweisungsmethoden in Europa macht. Sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen integrieren weiterhin zunehmend SEPA-Überweisungen in ihren täglichen Betrieb.

Bei Satchel sind wir bereit, Ihr vertrauenswürdiger Partner und Wegweiser in der Welt der schnellen und kostengünstigen Euro-Überweisungen zu werden. Beantragen Sie noch heute ein europäisches Bankkonto, ohne Ihr Zuhause oder Büro zu verlassen, und genießen Sie in nur wenigen Tagen alle Vorteile der SEPA-Zahlung!

en English
X